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    贷款“兄弟劫”:假担保如何贷到亿元巨款?

    发布时间:2019-08-08

    类别:精品推荐

    市场价:面议

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    详情描述

    华夏时报记者 吕方锐 报道

    为自己的企业担保贷款,从某国有银行的县级支行先后贷出一个多亿,无力偿还后,“神奇”之处在于,诉讼中弟弟已经亲口承认担保材料系伪造,

    宋佑武是此案当中的哥哥,他告诉记者,直至贷款逾期,他才知道自己的企业为弟弟宋佑怀的企业作了贷款担保。之后宋佑怀怕哥哥报案,还曾召集全体宋氏家族成员开会,借5位兄弟姐妹之力向哥哥宋佑武施压。最终因院的一纸判决,宋佑武背上了4400万元债务。目前宋佑武已向湖北省高院提出上诉。

    银行贷前未审查?

    事情始于6年前。2011年1月到6月,之后陶盛还款3000万元后,又从支行贷出4500万元流动资金贷款。

    申请固定资产贷款时,事后宋佑怀曾向支行出具一份书面说明,称支行当时除了要求他的贷款要有足额抵押,还要求金正为贷款提供担保。临放款前,支行的两名信贷人员将担保合同交给他,要他邮寄到金正去盖章。

    当时临近春节,陶盛急需用钱,宋佑怀便“私自做主”,在一马路上私刻了金正的公章,另外他还模仿了金正的法人代表签名。然后他将加盖了假印章、模仿了签名的担保合同,和伪造的金正股东会决议以及金正的营业执照、组织机构代码、税务登记副本等材料交给支行。支行拿到担保合同后,将金正为陶盛提供担保的信息录入了中国人民银行征信系统。

    宋佑武告诉记者,2015年5月,他到当地银行办理贷款时,被告知金正为陶盛担保的一笔贷款出现了问题,因此无法申请贷款。随后通过自查,他才发现金正在完全不知情的情况下为陶盛作了固定资产贷款担保。

    对此,宋佑武明确表示,支行从未到金正进行过任何贷前调研和审查。

    2015年8月、9月间,支行向金正发出了《债务到期催款通知书》,称陶盛在该行的贷款中有4400万未还,金正负有连带责任。随后,金正方面多次致电并发函至支行,说明情况。

    宋佑武称,2015年12月,金正方面赶赴,与支行现任行长赵炜和前任行长李友权见面商议。支行方面当场承认没有进行担保的贷前调研和考察,也没有找金正盖章、签字。原因是贷款上级已经审批完,一天之内不能放出去就过期了,因此让支行的工作人员和宋佑怀去办了签字、盖章事宜。

    二人称,原以为在两年内能用流动资金贷款置换出固定资产贷款,而且和宋佑怀约定过担保信息不录入征信系统。没想到置换不成。宋佑武曾当场要求支行消除其征信系统内的担保信息,但一直未能实现。

    记者欲向支行核实贷前审查的情况,但其前任行长李友权的已经?;?。截至发稿时,其现任行长赵炜的手机一直无人接听。而宋佑怀的妻子告诉记者,宋佑怀目前正在住院,不方便接听。

    巨额假担保是谁的错?

    2016年3月,金正因征信信息问题一直未能解决,将支行告上法庭。至2016年12月,该案一审、二审均已判决。根据法院和中院的判决书,由于支行始终没有拿出《借款担保合同》原件,法院认为该担保关系不能确定,判决支行撤回征信系统中金正的担保信息,并在国家级媒体上发表声明,赔礼道歉。宋佑武称,截至目前支行仍未执行该判决。

    2016年4月,支行将借款方的陶盛、宋佑怀夫妇及担保方的金正告上法庭,要求陶盛归还8900万元贷款及利息等,金正承担其中4400万元贷款的连带责任。

    根据院民事判决书,法庭已经查明了宋佑怀伪造担保材料的细节。但法院认为:“印章及签名的真假必须经过鉴定机关的鉴定方能识别,均超出了一般人判断和控制能力的范围?!迸芯鍪榛钩?,宋佑怀贷款时提供了全套的贷款材料,虽然材料存在造假,“但支行在签订担保合同的过程中已尽到了合理审查义务”。

    支行在案件审理过程中还拿出了金正在担保贷款出问题之前,多次赴银行办理贷款等业务的证明,及金正的征信报告。支行认为,金正办理这些业务和查询征信报告时,应该早已发现了担保事实,一直没有提出异议即视为“默认”。

    另外,支行拿出了2013年银行工作人员赴县的出差报销单据,被法院认定为已经做过贷后管理的证据。

    院认为,宋佑怀在申请贷款时,与宋佑武又是亲兄弟关系,支行“完全有理由相信宋佑怀所提交的保证合同及股东会决议的真实性”。

    上述判决让宋佑武难以理解。他告诉记者,按照贷款担保的有关规定,银行应该在签订担保合同前与担保方进行最基本的沟通,并进行担保资格审查,然后再在三方同时在场的情况下签订担保合同。宋佑怀提供的3份担保合同,有两份甚至没有日期,支行不可能看不出来。

    他还表示,中国人民银行征信系统并不面向企业公开,银行才有权限查看。企业赴银行办理业务时,如果征信系统没有出现问题,银行不会主动告知相关信息。并非如法院认为的,企业早已知悉担保情况并“默认”。

    对于宋佑怀贷款时身兼金正的股东和监事,宋佑武认为,银行不可能在他不出示任何手续的情况下,

    贷款担保的贷前审查是较为严格的,出现没有进行贷前审查、假担保手续蒙混过关的情况,他认为不可思议。另外他表示,企业征信系统的信息在没出问题前,都需要一定的工作流程和书面材料,并不能仅凭报销凭证就认定进行了贷后管理,

    在宋佑武看来,该诉讼的异常之处不止于此。如陶盛在贷款时将其土地房产等资产进行了抵押,金正方面在上诉书中提道,这些抵押物价值3个多亿。宋佑武认为,即使按比例折算,抵押物变现后也完全能够偿还贷款。

    有不愿具名律师向记者证实,贷款方有抵押物的情况下,银行应先处置抵押物,抵押资产变现后无法覆盖的债务部分,才应该向担保方追偿。而本案中,支行在没有进行抵押资产处置的情况下,就要求担保方承担全部债务,并不符合相关规定。

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